اگر مستاجر هستید و قرارداد اجاره‌تان را تمدید کرده‌اید یا خانه تازه گرفته‌اید، احتمالاً اسم وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵ را زیاد شنیده‌اید. سقف این وام امسال حدود ۳۰ درصد بالا رفته و برای مستاجران تهرانی به ۳۶۵ میلیون تومان رسیده است. ولی گرفتنش فقط با رفتن به بانک شروع نمی‌شود: اول باید در سامانه وزارت راه و شهرسازی ثبت‌نام کنید، معرفی‌نامه بگیرید و بعد در مهلت محدود به شعبه بروید.
در این راهنما سقف‌های جدید، شرایط مستاجر، مسیر قدم‌به‌قدم از ثبت‌نام تا بانک، مهلت ۱۵ روز کاری و تفاوت این وام با وام ودیعه از محل اوراق بانک مسکن را آورده‌ایم. در پایان هم وام‌های ودیعه‌ای که روی ویکی‌کردیت داریم را معرفی کرده‌ایم.
سقف وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵ چقدر است؟
طبق دستورالعمل اجرایی تسهیلات کمک‌ودیعه مسکن سال ۱۴۰۵، سقف وام بر اساس محل سکونت تعیین می‌شود. منابع کل این تسهیلات هم از ۲۰۰ به ۳۰۰ هزار میلیارد تومان افزایش یافته است.
محل سکونتسقف ۱۴۰۴سقف ۱۴۰۵قسط ماهانه تقریبی (۲۳٪، ۶۰ ماه)شهر تهران۲۷۵ میلیون تومان۳۶۵ میلیون تومانحدود ۱۰٫۳ میلیون تومانمراکز استان‌ها و کلان‌شهرها۲۱۰ میلیون تومان۲۸۰ میلیون تومانحدود ۷٫۹ میلیون تومانسایر شهرها۱۴۰ میلیون تومان۱۸۵ میلیون تومانحدود ۵٫۲ میلیون تومانمناطق روستایی۵۵ میلیون تومان۷۵ میلیون تومانحدود ۲٫۱ میلیون تومان
نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد و حداکثر مدت بازپرداخت ۶۰ ماه (۵ سال) است. این ارقام سقف هستند؛ بانک بعد از بررسی مدارک، اعتبارسنجی و مبلغ ودیعه قرارداد ممکن است مبلغ کمتری پرداخت کند. اقساط جدول بالا را خودمان با فرمول اقساط ماهانه محاسبه کرده‌ایم و تقریبی است.
چه کسانی می‌توانند وام ودیعه مسکن بگیرند؟
فاقد مسکن بودن: متقاضی، همسر و فرزندان تحت تکفل زیر ۱۸ سال نباید خانه یا زمین با کاربری مسکونی داشته باشند. این موضوع از سامانه طرح‌های حمایتی وزارت راه، سامانه «ثبت من» و سامانه سمات بانک مرکزی استعلام می‌شود.
نداشتن تسهیلات جاری مسکن: کسی که وام خرید، ساخت، جعاله یا ودیعه مسکنِ در حال بازپرداخت دارد، مشمول نمی‌شود.
اجاره‌نامه با کد رهگیری: قرارداد اجاره باید کد رهگیری داشته باشد و طبق گزارش‌ها حداکثر ۶ ماه پیش از ثبت درخواست بسته شده باشد.
ثبت در سامانه املاک و اسکان: اطلاعات سکونت و مالکیت خانوار باید در سامانه املاک و اسکان (amlak.mrud.ir) ثبت و به‌روز باشد.
شهر قرارداد: شهر درج‌شده در سامانه باید با اجاره‌نامه یکی باشد، چون سقف وام بر همین اساس تعیین می‌شود.
اگر بعداً معلوم شود متقاضی ملک داشته، از فرایند حذف می‌شود و در صورت دریافت وام، باید کل مبلغ را همراه با خسارت و جریمه برگرداند.
مسیر ثبت‌نام قدم‌به‌قدم؛ از سامانه تا بانک
آماده کردن مدارک: اجاره‌نامه دارای کد رهگیری، کارت ملی و شناسنامه، و سیم‌کارت به نام خود متقاضی.
ثبت اطلاعات در سامانه املاک و اسکان: اگر قبلاً این کار را نکرده‌اید، اول اطلاعات سکونت و مالکیت خانوار را ثبت کنید.
ثبت درخواست در سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن: به نشانی saman.mrud.ir بروید، با کد ملی و موبایل وارد شوید و درخواست تسهیلات کمک‌ودیعه را ثبت کنید. طبق گزارش‌ها، ثبت درخواست‌های جدید سال ۱۴۰۵ از ۲۷ شهریور آغاز شده است.
استعلام و معرفی به بانک: وزارت راه و شهرسازی بعد از استعلام‌ها، متقاضی واجد شرایط را در چارچوب سهمیه‌ای که بانک مرکزی برای هر بانک تعیین کرده، به یک شعبه بانک عامل معرفی می‌کند. نتیجه با پیامک یا در همان سامانه اعلام می‌شود.
مراجعه به شعبه در ۱۵ روز کاری: از تاریخ معرفی، فقط ۱۵ روز کاری فرصت دارید مدارک خود و ضامن‌ها را در شعبه تکمیل کنید. طبق ماده ۹ دستورالعمل، اگر در این مهلت اقدام نکنید، بانک موظف است درخواست شما را در سامانه رد کند.
اعتبارسنجی، ضامن و قرارداد: بانک اعتبارسنجی می‌کند و معمولاً ضامن یا سفته می‌خواهد. بعد از امضای قرارداد، مبلغ وام پرداخت می‌شود.
نکته مهم: ثبت درخواست در سامانه به معنی تأیید قطعی یا واریز وام نیست. چون پرداخت به سهمیه بانک‌ها وابسته است، ممکن است معرفی به بانک با تأخیر انجام شود. بنابراین تا معرفی‌نامه نگرفته‌اید، روی این پول برای پرداخت پیش‌اجاره حساب قطعی نکنید.
تفاوت وام کمک‌ودیعه با وام ودیعه از محل اوراق بانک مسکن
در خبرها گاهی عدد ۴۰۰ میلیون تومان برای وام ودیعه دیده می‌شود. این رقم مربوط به وام کمک‌ودیعه وزارت راه نیست، بلکه به تسهیلات ودیعه بانک مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم (تسه) مربوط است. وزارت راه و شهرسازی در شهریور ۱۴۰۵ سقف این مسیر را برای تهران از ۳۰۰ به ۴۰۰ میلیون، برای مراکز استان و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر به ۳۰۰ میلیون و برای سایر شهرها به ۲۰۰ میلیون تومان افزایش داد.
ویژگیوام کمک‌ودیعه (وزارت راه)وام ودیعه با اوراق بانک مسکنثبت‌نامسامانه saman.mrud.ir و معرفی به بانکمستقیم در بانک مسکن، بدون صف سامانهسقف تهران۳۶۵ میلیون تومان۴۰۰ میلیون تومانشرط فاقد مسکنداردطبق ضوابط بانک مسکنهزینه جانبیهزینه‌های عادی بانکیخرید اوراق تسه که چند ده میلیون تومان هزینه داردمحدودیت سهمیهبله؛ ممکن است معرفی دیر انجام شودبه موجودی اوراق و شعبه بستگی دارد
برای مثال، طبق گزارش‌های رسانه‌ای، با قیمت اوراق در اواسط شهریور، هزینه اوراق وام ۴۰۰ میلیونی حدود ۷۴ میلیون تومان می‌شد. قیمت اوراق هر روز تغییر می‌کند و پیش از تصمیم باید آن را از بازار فرابورس یا شعبه بانک مسکن استعلام کنید. اگر عجله دارید و پول خرید اوراق را دارید، مسیر اوراق سریع‌تر است؛ اگر شرایط فاقد مسکن را دارید و می‌توانید منتظر معرفی بمانید، وام کمک‌ودیعه ارزان‌تر تمام می‌شود.
وام‌های ودیعه مسکن روی ویکی‌کردیت
جزئیات کامل، شرایط و ماشین‌حساب اقساط این وام‌ها را در صفحه هرکدام می‌توانید ببینید:
کمک‌ودیعه مسکن مستاجران ۱۴۰۵: همان وام موضوع این مقاله با سقف ۳۶۵ میلیون تومان در تهران، سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه، از مسیر سامانه وزارت راه.
تسهیلات ودیعه مسکن بانک تجارت: یکی از بانک‌های عامل وام ودیعه، با سقف ۳۶۵ میلیون تومان، سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه.
وام قرض‌الحسنه ودیعه مسکن جنگ رمضان بانک مسکن: قرض‌الحسنه ۳۰۰ تا ۷۰۰ میلیون تومانی با کارمزد ۴ درصد برای آسیب‌دیدگانی که خانه‌شان در جنگ رمضان آسیب دیده و به مسکن موقت نیاز دارند.
پرسش‌های رایج
مستاجر مجرد هم می‌تواند وام ودیعه بگیرد؟
در دستورالعمل‌های سال‌های قبل، متقاضی مجرد فقط با شرط سنی (زنان بالای ۳۵ و مردان بالای ۴۵ سال) پذیرفته می‌شد. پیش از ثبت‌نام، شرایط درج‌شده در خود سامانه saman.mrud.ir را بررسی کنید.
اگر مهلت ۱۵ روز کاری تمام شود چه می‌شود؟
بانک درخواست را رد می‌کند و باید دوباره در سامانه درخواست ثبت کنید و منتظر معرفی بمانید. پس به محض گرفتن پیامک معرفی، مدارک و ضامن را آماده کنید.
بانک عامل را خودم انتخاب می‌کنم؟
معمولاً خیر. وزارت راه بر اساس سهمیه بانک‌ها، متقاضی را به یک بانک و شعبه معرفی می‌کند.
آیا برای ثبت‌نام باید به کسی پول بدهم؟
خیر. ثبت‌نام در سامانه رایگان است. به پیامک‌ها و سایت‌هایی که برای «ثبت‌نام سریع» یا «تضمین وام» پول می‌خواهند اعتماد نکنید.
جمع‌بندی
وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵ تا ۳۶۵ میلیون تومان در تهران، ۲۸۰ میلیون در مراکز استان، ۱۸۵ میلیون در سایر شهرها و ۷۵ میلیون در روستاها، با سود ۲۳ درصد و ۵ سال بازپرداخت است. مسیرش ساده ولی زمان‌دار است: ثبت اطلاعات در املاک و اسکان، درخواست در saman.mrud.ir، صبر برای معرفی به بانک و تکمیل پرونده در ۱۵ روز کاری. اگر به سقف بالاتر یا پرداخت سریع‌تر نیاز دارید، مسیر اوراق بانک مسکن را هم با در نظر گرفتن هزینه اوراق مقایسه کنید.